A partir desta segunda-feira (16), entra em vigor o Pix automático, que promete simplificar as cobranças periódicas de empresas e consumidores, substituindo os tradicionais boletos e débito automático. A ferramenta autoriza uma única vez a cobrança, que ocorre automaticamente na conta do pagador pelo sistema do banco.
Como funciona o Pix automático
• Empresas enviam pedido de autorização ao cliente
• O cliente acessa o aplicativo do banco ou instituição financeira e seleciona a opção “Pix automático”
• Lê e aceita os termos da operação
• Define periodicidade, valor (fixo ou variável) e limite máximo por transação
• A partir da data acordada, os débitos são feitos automaticamente
• Cobranças podem ocorrer 24 horas por dia, inclusive em feriados
• Usuários podem cancelar ou ajustar valores e periodicidade a qualquer momento
Benefícios para empresas e consumidores
Segundo o Banco Central, o Pix automático beneficiará até 60 milhões de brasileiros sem cartão de crédito. Para as empresas, a nova modalidade torna mais fácil a adesão à cobrança automática, dispensando convênios específicos com cada banco, como ocorria com o débito automático tradicional. Agora, basta solicitar a adesão ao banco onde a conta está aberta.
Quem pode usar
O Pix automático é válido para pessoas físicas como pagadoras e empresas ou prestadores de serviços como cobradores. Já o Pix agendado recorrente, obrigatório desde outubro de 2024, continua sendo usado para pagamentos periódicos entre pessoas físicas, como salários e mesadas.
Exemplos de contas pagas com Pix automático
• Contas de consumo (energia, água, telefone)
• Mensalidades escolares e de academias
• Assinaturas digitais (streaming, música, jornais)
• Serviços de assinatura e recorrentes
• Outros serviços com cobrança periódica
O Pix automático deve facilitar as operações de cobrança, especialmente para micro e pequenas empresas, que antes precisavam inserir manualmente dados como chave, valor e periodicidade na modalidade de Pix agendado recorrente, sujeito a erros. Agora, o usuário recebe uma proposta de adesão e confirma, podendo ajustar valores e frequência.
Segurança e riscos envolvidos
Apesar das facilidades, o Pix automático traz riscos de fraudes, como propostas falsas de cobrança por empresas não autorizadas. Para prevenir golpes, o Banco Central criou regras de segurança. As instituições financeiras devem checar a identidade e credibilidade das empresas aderentes, verificando dados como inscrição no CNPJ, atividade econômica compatível, quantidade de funcionários, faturamento e histórico financeiro.
Empresas recém-abertas com menos de seis meses de funcionamento não poderão oferecer a modalidade. As regras incluem ainda avaliação da situação cadastral dos sócios e administradores, e a compatibilidade do serviço com a atividade econômica declarada.
Perspectivas futuras
O Pix automático deve ampliar o acesso à cobrança automática para um grande número de consumidores e simplificar operações comerciais, contribuindo para a inclusão digital e maior segurança nas transações financeiras. O Banco Central reforça que as normas visam proteger os usuários contra fraudes e garantir a integridade do sistema financeiro.
O processo de implementação completa do Pix automático deve se consolidar nas próximas semanas, beneficiando uma vasta gama de operações cotidianas no país.
Fonte: Agência Brasil
