O mercado imobiliário dos Estados Unidos enfrenta um desafio crescente, refletido no dramático aumento de execuções hipotecárias, que teve um impacto localizado em alguns estados. Segundo um recente relatório da ATTOM, em agosto foram registradas 35.697 propriedades com execuções hipotecárias, uma leve queda de 1% em relação ao mês anterior, mas um aumento expressivo de 18% em comparação ao ano passado.
O cenário atual das execuções hipotecárias
Agosto marcou o sexto mês consecutivo de alta nas execuções hipotecárias em relação ao ano anterior, destacando um padrão de crescimento alarmante que não mostra sinais de desaceleração. Os dados revelam que o estado de
Nevada foi o mais afetado no último mês, com uma execução hipotecária registrada para cada 2.069 unidades habitacionais.
A execução hipotecária ocorre quando um banco ou instituição financeira retoma a posse de um imóvel devido ao não pagamento das prestações do financiamento pelo proprietário. De acordo com Rob Barber, CEO da ATTOM, o aumento contínuo tanto nas novas execuções quanto nas conclusões indica que os proprietários estão enfrentando um stress financeiro crescente em um ambiente de custos altos e taxas de juros elevadas.
Impacto na economia e na vida dos proprietários
As execuções hipotecárias têm consequências devastadoras, não apenas para os indivíduos que perdem suas casas, mas também para a economia como um todo. ‘Execuções hipotecárias são prejudiciais em níveis individual e amplo. Para os proprietários, o processo geralmente resulta em perda de propriedade, instabilidade financeira e estresse emocional’, explica Barber. ‘Em nível de mercado, um aumento sustentado nas execuções pode sinalizar problemas econômicos mais profundos, já que a capacidade dos proprietários de reembolsar seus empréstimos está intimamente relacionada a fatores como emprego, salários e taxas de juros.’
Nacionalmente, uma em cada 3.987 unidades habitacionais enfrentou uma execução hipotecária em agosto. Os estados com as taxas mais altas de execuções hipotecárias incluem Nevada (com uma em cada 2.069), Carolina do Sul (com uma em cada 2.152) e Flórida (com uma em cada 2.512). As áreas metropolitanas que mais sofreram foram Cleveland, OH, Las Vegas, NV, Jacksonville, FL, Houston, TX e Orlando, FL.
Desafios adicionais na Flórida
A Flórida, em particular, enfrenta uma quantidade crescente de execuções hipotecárias. Chen Zhao, diretor de pesquisa econômica da Redfin, descreveu o sul da Flórida como o ‘epicentro da fraqueza do mercado imobiliário’ nos EUA, algo que se intensificou após a crise imobiliária e os altos preços de seguro que dispararam após o furacão Milton em outubro de 2024.
Na cidade de Lakeland, FL, uma execução hipotecária foi registrada para cada 1.212 unidades habitacionais. Os proprietários que enfrentam execuções não só perdem suas casas, mas também podem ver seu crédito arruinado e enfrentar dificuldades para alugar ou qualificar-se para um novo financiamento.
Efeitos comunitários e soluções potenciais
Além dos impactos individuais, as execuções hipotecárias também afetam comunidades inteiras. ‘As casas em execução são geralmente vendidas abaixo do preço de mercado, o que prejudica o valor das propriedades ao redor’, diz Barber. ‘Execuções generalizadas podem arrastar os preços das propriedades do bairro para baixo, aumentar as taxas de desocupação e sobrecarregar serviços e infraestrutura locais.’
Por outro lado, essa situação pode criar oportunidades para investidores. ‘Investidores costumam ver as execuções como uma chance de comprar propriedades a preços mais baixos. Durante períodos de elevada atividade de execuções, investidores institucionais entram em cena para adquirir propriedades em dificuldades’, afirma Barber.
A crescente taxa de execuções hipotecárias indica que é uma questão complexa e multifacetada que requer atenção e ação dos responsáveis pela política econômica. Medidas para estabilizar a economia e apoiar os proprietários em dificuldades são cruciais para evitar um colapso mais profundo no mercado imobiliário.
Como o cenário continua a se desenvolver, o foco deverá estar em estratégias eficientes que não apenas ajudem as famílias afetadas, mas que também preservem a integridade do mercado imobiliário no longo prazo.
