Brasília – A partir desta sexta-feira (1º), os mutuários da Caixa Econômica Federal que financiarem imóveis pelo Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) terão de arcar com uma entrada maior e financiar um percentual menor do valor do imóvel. A mudança, anunciada pela Caixa, visa controlar o volume de crédito habitacional frente ao aumento de saques da caderneta de poupança, que financia o sistema, e à alta demanda impulsionada pela elevação das taxas em bancos privados.
Novas regras de financiamento para imóveis
Para imóveis financiados pelo sistema de amortização constante (SAC), onde as parcelas diminuem ao longo do tempo, a entrada subirá de 20% para 30% do valor do imóvel. No sistema Price, com parcelas fixas, a entrada será ainda maior, passando de 30% para 50%. Além disso, a Caixa limitou o crédito habitacional aos clientes que não possuam outro financiamento ativo com o banco.
Outra mudança é o teto de R$ 1,5 milhão para o valor dos imóveis financiados pelo SBPE, abrangendo todas as modalidades do sistema. Este limite já era aplicado no Sistema Financeiro da Habitação (SFH), que oferece taxas de juros mais baixas, mas até então não valia para o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI), que permitia financiamentos acima desse valor.
Motivos para o aperto no crédito
A Caixa informou que as restrições se devem ao aumento da demanda por crédito habitacional e ao limite de orçamento para 2024. Até setembro, o banco concedeu R$ 175 bilhões em crédito imobiliário, uma alta de 28,6% em relação ao ano anterior, com 627 mil financiamentos realizados. A alta nos saques da caderneta de poupança, que teve um saldo negativo de R$ 7,1 bilhões em setembro, e as restrições nas Letras de Crédito Imobiliário (LCI) também contribuíram para a decisão.
Sem essas medidas, o banco teria de aumentar os juros para atender à demanda. Em nota, a Caixa reafirmou seu compromisso em buscar novas alternativas para a expansão do crédito imobiliário, com discussões junto ao mercado e ao governo para equilibrar a oferta de crédito.
Impacto para o mercado imobiliário
As mudanças afetam os novos financiamentos, mas não impactam empreendimentos já financiados pela Caixa, onde as condições atuais permanecem inalteradas. A instituição é responsável por 70% do financiamento imobiliário no Brasil e detém 48,3% das contratações pelo SBPE, consolidando-se como o principal agente de crédito habitacional do país.
Ainda não está claro se as novas regras serão revertidas em 2025, quando o banco tiver um novo orçamento para o setor, ou se as restrições permanecerão de forma definitiva. A decisão adiciona desafios para quem busca financiar imóveis e pode influenciar o comportamento do mercado, que já enfrenta as pressões dos juros e do aumento de custos no setor habitacional.
