O empréstimo consignado continua sendo uma saída importante para os brasileiros que precisam pagar contas ou reorganizar as finanças. Uma pesquisa da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) revela que 14% dos entrevistados recorreram à modalidade nos últimos 12 meses para quitar dívidas, contas do cotidiano ou despesas médicas.
Por que o consignado tem ganho espaço
O empréstimo consignado tem se destacado por oferecer juros mais baixos e maior segurança para quem contrata e para quem empresta. Segundo Rubens Neto, representante da Crédito Popular, a digitalização dos serviços e a maior oferta de produtos financeiros ampliaram o acesso a essa modalidade.
Atualmente, a contratação ocorre tanto por bancos digitais (45%) quanto por instituições tradicionais (43%), refletindo a expansão do uso em diferentes perfis de consumidores, especialmente entre os mais idosos e trabalhadores com carteira assinada (CLT).
Responsabilidade financeira e planejamento
Apesar de ser uma ferramenta acessível, o uso do crédito consignado exige planejamento. A pesquisa da CNDL aponta que 76% dos entrevistados avaliam se podem pagar as parcelas antes de contratar o empréstimo. Rubens Neto reforça a importância dessa análise para evitar que o crédito vire mais uma dívida difícil de pagar.
“Avaliar a real necessidade do empréstimo e verificar se as parcelas cabem no orçamento é fundamental para que essa ferramenta não prejudique as finanças pessoais”, orienta. Ele também destaca que o crédito consignado pode ser uma alternativa para quitar dívidas mais caras, como cartões de crédito rotativos e cheque especial, ou para enfrentar imprevistos de saúde.
Adesão e inadimplência no crédito consignado
A maioria dos entrevistados (76%) está em dia com as parcelas, mas 16% admitiram estar inadimplentes, com uma média de quatro prestações atrasadas, o que evidencia a importância do planejamento financeiro. Nos últimos três meses, 27% tentaram contratar algum tipo de empréstimo, porém apenas 16% conseguiram, sendo que 11% tiveram o pedido negado, principalmente devido ao nome sujo (48%) ou solicitação acima da capacidade de pagamento (13%).
Perspectivas para o futuro do crédito consignado
O crescimento do mercado do consignado reflete a busca por alternativas de crédito mais acessíveis e seguras entre os brasileiros. Especialistas destacam que a expansão digital e a maior educação financeira podem contribuir para uma utilização mais consciente dessa modalidade, ajudando a evitar endividamentos desnecessários.
A pesquisa da CNDL foi realizada entre os dias 2 e 10 de janeiro de 2025, com 643 internautas maiores de 18 anos residentes nas capitais brasileiras. Os dados mostram que o crédito consignado é uma ferramenta importante, mas que deve ser usada com cautela e planejamento.
