Entrando em vigor nesta segunda-feira (16), o Pix Automático promete transformar a rotina de pagamentos recorrentes no Brasil. A nova função do sistema de transferências instantâneas, já oferecida experimentalmente por alguns bancos, agora estará disponível de forma obrigatória em todas as instituições financeiras do país, simplificando cobranças de contas como energia, água, telefone, mensalidades de escolas, academias e condomínios.
O que é o Pix Automático?
De acordo com o Banco Central, o Pix Automático permite que pagamentos recorrentes sejam realizados de forma automática, após uma única autorização, eliminando a necessidade de autorizações frequentes a cada cobrança. A modalidade estará disponível para qualquer banco autorizado a oferecer o Pix e é pensada como uma alternativa mais prática ao débito automático tradicional.
Disponibilidade e restrições
Todos os bancos que prestam serviço de Pix para usuários físicos ou jurídicos deverão oferecer obrigatoriamente essa nova modalidade. Contudo, as instituições financeiras poderão definir quais empresas terão acesso ao Pix Automático, desde que tenham CNPJ ativo e decidam aderir ao produto.
- Serviços como telefone, energia, escola ou plataformas de streaming podem passar a usar o Pix Automático como forma de pagamento.
- O consumidor autoriza uma única vez o pagamento e pode configurar regras no aplicativo bancário, como limite de valor e limite de débitos.
- As cobranças periódicas, como mensalidades, serão agendadas pelo banco, que notificará o cliente antes de realizar o pagamento.
- O cliente pode verificar, gerenciar e cancelar autoriz ações pelo aplicativo, além de acompanhar o histórico de pagamentos.
Como agendar e gerenciar o Pix Automático
Para utilizar, o cliente deve confirmar se a empresa aceita Pix Automático e seguir um dos cinco caminhos disponíveis:
- Notificação no celular: confirmação pelo aplicativo do banco após proposta enviada pela empresa.
- No site da empresa: pagamento via link ou plataforma e confirmação no app bancário.
- QR Code ou Pix Copia e Cola: leitura do QR no app para autorizar.
- QR Code de pagamento imediato + Pix Automático: pagamento inicial e autorização simultânea.
- Pagamento de fatura: pagamento via QR Code na fatura, com subsequente proposta automática.
Após a autorização, o cliente pode cancelar ou ajustar a operação até às 23h59 do dia anterior ao pagamento agendado, garantindo maior controle sobre suas cobranças recorrentes.
Vantagens e benefícios
Segundo o Banco Central, o Pix Automático oferece praticidade, conveniência e maior controle ao usuário, com possibilidade de gerenciar autorizações, pagamentos e cancelamentos facilmente pelo aplicativo. Além disso, possibilita o pagamento de contas que não podem ser incluídas em débito automático, como assinatura de plataformas ou planos de seguro.
Para as empresas, o serviço amplia a base de clientes, integra mais opções de pagamento e potencialmente reduz a inadimplência através da cobrança automática sistematizada. Como a ferramenta é compatível com diversos bancos e instituições de pagamento, os usuários podem usar o Pix Automático independentemente de sua instituição financeira.
Diferenças em relação ao débito automático
Ao contrário do débito automático, que requer convênio direto entre o banco do cliente e o prestador de serviço, o Pix Automático funciona em qualquer banco com Pix e oferece maior flexibilidade, podendo ser realizado em qualquer dia, mesmo não útil, e gerenciado mais facilmente pelo aplicativo. Essa novidade também permite a inclusão de cobranças de serviços que, até então, não podiam ser pagas via débito automático, como mensalidades de escola e condomínio.
Por que adotar o Pix Automático?
Entre as vantagens apontadas pelo Banco Central estão a praticidade, a automação, o controle e a acessibilidade pelo aplicativo financeiro, além de permitir tentativas de cobrança adicionais em caso de saldo insuficiente na data do vencimento. As empresas, por sua vez, podem aumentar sua base de clientes e reduzir riscos de inadimplência com cobranças automáticas e diversificadas.
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