Anunciado nesta quarta-feira pelo Banco Central, o Pix Automático visa simplificar o pagamento de contas como luz, água e telefone, além de possibilitar maior automatização nas transações. A modalidade estará disponível em todos os bancos a partir de 16 de junho e promete impulsionar a adoção de pagamentos recorrentes no país.
Inovações e expectativas do Pix Automático no mercado financeiro
O Itaú já realiza testes internos com o Pix Automático desde o início do ano e acredita que a nova modalidade pode elevar em até 30% a taxa de pagamento pontual de clientes que usam métodos como boletos e QR Code, atualmente responsáveis por 61% dos pagamentos avulsos de contas recorrentes, segundo dados do banco.
De acordo com Angelo Russomanno, diretor de pagamentos para pessoa jurídica do Itaú Unibanco, ‘”A nossa expectativa é que o Pix Automático pode melhorar em até 30% a adimplência desse perfil de cliente, oferecendo mais facilidade e automatização”.’
Vantagens e potencial de crescimento do Pix Automático
O Pix Automático permite que pagamentos recorrentes sejam feitos automaticamente após uma única autorização do cliente, sem necessidade de ações adicionais. Além disso, a nova modalidade oferece flexibilidade, permitindo o agendamento de cobranças com maior antecedência que o previsto pelas regras do Banco Central, que estabelecem um prazo de até dez dias.
Russomanno enxerga um grande potencial de escalabilidade: ‘Há um mercado ainda grande para adesão às alternativas de pagamento recorrente. Acreditamos que o Pix Automático irá escalar rapidamente devido à sua facilidade de uso’.
Funcionalidades e uso do Pix Automático
Para realizar o agendamento, clientes podem usar diversas formas: notificação no celular, site da empresa, QR Code ou Pix Copia e Cola, além de combinações dessas opções com pagamentos de fatura. Após autorizar, o cliente pode acompanhar, gerenciar e cancelar os débitos pelo aplicativo bancário.
As empresas que aderirem terão autonomia para definir regras como data do primeiro pagamento, periodicidade, valores fixos ou variáveis, e enviar cobranças com maior antecedência, além de programar cobranças recorrentes e receber notificações automáticas. Todas as operações são gratuitas para o consumidor, porém, as empresas devem verificar eventuais custos junto às instituições financeiras.
Quem pode usar e quais contas podem ser pagas com o Pix Automático?
Segundo o Banco Central, todas as instituições financeiras que oferecem Pix para pessoas físicas ou jurídicas devem oferecer obrigatoriamente a opção de Pix Automático. A adesão depende da decisão da própria empresa, que precisa ter CNPJ ativo e interesse em implementar a modalidade.
O Pix Automático é indicado para pagamentos de serviços de energia, água, telefone, mensalidades escolares, academias, condomínios, assinaturas de streaming, seguros, entre outros. Não há limite de agendamentos, e o consumidor pode definir valores máximos por cobrança, garantindo maior controle.
Diferenças em relação ao débito automático e vantagens para usuários
Enquanto o débito automático exige convênio entre o banco da empresa e do cliente, o Pix Automático funciona em qualquer instituição financeira com conta em nome do pagador, sendo mais flexível e gerenciável pelo aplicativo. Além disso, permite pagamentos a qualquer dia, inclusive não úteis, e facilita o gerenciamento ou cancelamento pelo próprio cliente.
Entre as vantagens destacadas pelo Banco Central estão a praticidade, controle, possibilidade de tentativas de cobrança posteriores, além do acesso múltiplo a diferentes instituições financeiras. Para as empresas, o aumento da base de clientes e a potencial redução da inadimplência são benefícios esperados.
Próximos passos e impacto esperado
O Banco Central deverá publicar uma medida provisória detalhando as regras finais do Pix Automático nos próximos dias. Com a integração de Inteligência Artificial, o Itaú busca mapear clientes mais propensos à adesão, aumentando as chances de sucesso na implementação em massa.
Para mais detalhes sobre o lançamento e funcionalidades do Pix Automático, acesse a reportagem do O Globo.
