Nesta quarta-feira (4), o Banco Central (BC) realizará o evento de lançamento do Pix Automático, uma nova modalidade de pagamento que promete simplificar cobranças recorrentes e diminuir atrasos em contas como energia, água, telefone, assinatura de streaming, mensalidades escolares, de academia ou condomínio.
O que é o Pix Automático?
O Pix Automático é uma modalidade de pagamento que permite a realização de débitos recorrentes de forma automática, com uma única autorização do pagador, eliminando a necessidade de autorizações a cada cobrança. Essa novidade será disponibilizada em todos os bancos a partir de 16 de junho, oferecendo uma alternativa ao débito automático mais prática e de fácil gerenciamento.
Disponibilidade e funcionamento
Todas as instituições financeiras que operam o Pix para usuários — sejam pessoas físicas ou jurídicas — serão obrigadas a oferecer o Pix Automático. Os bancos poderão decidir para quais empresas irão disponibilizar a modalidade, desde que elas tenham CNPJ ativo e desejem aderir ao sistema.
Empresas de serviços e produtos, como telefonia, academias, escolas, plataformas de streaming ou seguros, poderão oferecer o Pix Automático como forma de pagamento aos seus clientes. Após uma única autorização, o consumidor define regras no aplicativo bancário, como o valor máximo de cada débito e a possibilidade de usar ou não linha de crédito.
Como funciona na prática
Periodicamente, antes do vencimento — por exemplo, mensalmente — a empresa envia uma cobrança ao banco do cliente, que agenda o pagamento e informa o consumidor por meio de notificação. O cliente pode verificar, no aplicativo bancário, se tudo está correto, incluindo valor e saldo disponível. No dia do pagamento, o banco realiza a cobrança automaticamente, e o cliente é notificado quando o débito for efetuado, podendo ainda consultar, gerenciar ou cancelar as autorizações a qualquer momento.
Como agendar o Pix Automático?
Para ativar o Pix Automático, o cliente deve verificar se a empresa aceita essa modalidade. A seguir, as formas principais de agendamento:
- Via notificação no celular: O banco envia uma notificação após a adesão, solicitando confirmação. O cliente revisa as informações e confirma.
- No site da empresa: A opção aparece no site do fornecedor, onde o cliente escolhe o banco e confirma os dados no aplicativo.
- QR Code ou Pix Copia e Cola: A empresa apresenta QR Code ou código copiado, que o cliente lê ou cola no banco para autorizar.
- QR Code de pagamento imediato + Pix Automático: O cliente realiza o pagamento inicial e autoriza os próximos de forma automática nesta mesma operação.
- Pagamento da fatura: A fatura é paga via QR Code, e o cliente recebe a proposta de adesão para o Pix Automático nas próximas cobranças.
Como as empresas podem oferecer o Pix Automático?
Empresas com CNPJ ativo interessadas devem entrar em contato com a instituição financeira onde possuem conta, que fornecerá orientações para implementação. Após aderirem, podem:
- Definir como disponibilizar o Pix Automático para seus clientes (notificação, site, QR Code, etc);
- Configurar regras de autorização, como data do primeiro pagamento, periodicidade (semanal, mensal, trimestral, etc), valores fixos ou variáveis, e tentativas extras após vencimento;
- Obter as autorizações necessárias dos clientes para cobrar por essa modalidade;
- Programar cada cobrança autorizada pelo cliente.
Vantagens do Pix Automático para consumidores e empresas
Para o consumidor, entre as vantagens destacam-se:
- Praticidade e facilidade de uso
- Pagamento na data certa de forma automática
- Controle total para gerenciar autorizações, pagamentos e cancelamentos pelo app bancário
- Retentativas de cobrança em caso de saldo insuficiente
- Cancelamento de autorizações até às 23h59 do dia anterior ao vencimento
Já as empresas podem ampliar sua base de clientes, já que o Pix é utilizado por mais de 160 milhões de brasileiros, oferecer novas formas de pagamento e reduzir a inadimplência por cobrança automática.
Limites e diferenças em relação ao débito automático
Não há limite de agendamentos ou de valores por pagamento, permitindo múltiplas recorrências. O consumidor pode definir um valor máximo por cobrança, evitando débitos superiores ao estipulado.
Ao contrário do débito automático, que depende de convênio bancário específico, o Pix Automático funciona em qualquer instituição financeira onde o cliente tenha conta, mesmo que seja outro banco do que a do fornecedor do serviço.
Além disso, o Pix Automático oferece maior flexibilidade, podendo ser feito a qualquer dia, inclusive feriados, e ser facilmente gerenciado ou cancelado pelo banco.
Considerações finais
De acordo com o Banco Central, o Pix Automático traz praticidade, controle e acesso facilitado ao pagamento de contas recorrentes, contribuindo para maior eficiência na gestão financeira de consumidores e empresas. A expectativa é que essa novidade ajude a diminuir a inadimplência e ampliar o uso do Pix no Brasil.
